美国的学生贷款危机越来越严重，学生贷款债务超过1.3万亿美元，并且以每秒2700美元的速度增长。贷款人不能忽视债务对个人借贷的影响。我们的最新研究表明：从2005年到2015年，25-34岁的美国消费者中，学生贷款债务至少为5万美元，翻了一番。与此同时，所有25-34岁消费者的平均学生贷款债务也翻了一番——相比之下，这一人群的平均信用卡债务和抵押贷款债务实际上有所下降。从2005年到2015年，拥有学生贷款的25-34岁消费者数量有所增长（从27%的人口增长到40%），拥有抵押贷款或信用卡的25-34岁消费者比10年前减少了。来源：FICO博客 来源：FICO博客事实上，我们的数据显示，与没有学生贷款的消费者相比，拥有活跃学生贷款的人拥有抵押贷款的可能性要小得多。可能是学生贷款阻碍了人们购买房屋和使用信用卡的能力和/或意愿，也可能是无法偿还学生债务的人可能不太可能负担得起抵押贷款和新的信贷。不管怎样，都值得回顾。在25-34岁人群中：22%从未获得过学生贷款的人有抵押贷款。33%已经还清学生贷款的人有抵押贷款。17%仍有未结学生贷款的人也有抵押贷款。虽然老年人的数量略有变化，但这种趋势持续到49岁。 图片来源：FICO博客- 此外，学生贷款债务增加与循环信贷（如信用卡）利用率降低之间也存在关联。从2005年到2015年，25-34岁消费者的平均学生贷款债务从5363美元飙升至12951美元。在此期间，这一群体的平均信用卡债务从4174美元降至2925美元。在美国，经济主要由消费支出驱动，这一趋势可能有助于解释过去几年经济增长乏力的原因。即使是在交易活动依然强劲的汽车贷款领域，美元金额也保持不变。虽然学生贷款债务不断攀升至创纪录水平，但25-34岁人群的汽车贷款平均余额仅从6693美元升至7411美元。学生贷款与信贷质量也有着明显的关系。对于30-34岁已结清学生贷款的消费者，FICO平均得分为660分。这一年龄段的未结学生贷款的平均FICO分数是627。这种分数差距再次反映了学生贷款在大多数人失学多年后对消费信贷活动造成的拖累。现在媒体上有很多关于学生贷款给消费者带来的负担以及对国家经济的影响的讨论。这项研究表明，拥有学生贷款的消费者正在做出财务决策，推迟承担额外债务，同时专注于偿还当前债务。
